不動産実務検定ブログ
2025/06/17
『資産を減らす人5選！ 住宅ローン金利上昇の対応策は？ 不動産価格ついに下落？』＜第3回＞
みなさん、こんにちは！
J-REC事務局の平野です。
本日のテーマは
【利上げで資産を減らす人5選】
です！
前回のブログはこちら
→＜第1回＞＜第2回＞
では資産を減らす人は
どんな人なのかその行動パターンを
見ていきましょう。
まず1つは
貯金を増やしてしまう人です。
預金金利が上がったからといって
貯金額を増やすのは
最も無知な行動だと思います。
さっきも言ったように
インフレ化では現金の価値は目減りして
いきます。
今インフレ率が2.5％くらいなので
預金の利息が2.5％以上つけば
預金が有利ということになりますが
0.5%程度利息がついたとしても
まだ2%のマイナスですから
貯金をすればするほど
資産が減っていってしまいます。
2つ目は投資をしない人です。
インフレ下では
現金の価値は目減りしていきますから
貯金は最も効率の悪い投資です。
なのでインフレ率を上回る
運用をしていかないと
資産を守ることは
できないのです。
こういう時はリスク資産への
分散投資が必要になってきます。
とはいえ3%程度で運用できれば
御の字なのでハイリスクな投資をする
必要は全くありません。
S&P500などのインデックス投資で
長期積立投資をすれば十分ですし
インフレヘッジになる
不動産投資や金などの価値の
安定した資産を
組み入れるのもお勧めです。
3つ目は
銀行の利上げ要求を
そのまま受け入れる人です。
今不動産投資家のところには
もれなく銀行から利上げ交渉が
来ていると思います。
おそらく変動金利で
0.25%～0.5％程度の利上げ要求が
来ていることでしょう。
銀行の担当者は
「本当に申し訳ございません」
という感じで金利の値上げを
お願いしてくると思いますが
内心は銀行の収益が増えることに、
喜んでいるはずですから
そのまま受け入れることは
絶対にしない方がいいと思います。
「こちらもキャッシュフローが
悪くなるのでなんとかもう1度
検討お願いできないでしょうか」
と言いつつダメ元で
半値8掛け程度で一旦
押し戻してみましょう。
値下げ幅は細かな積み重ねが
後で効いてきますので妥協は禁物です。
4つ目は
ローンの借り換えをしない人です。
例えば元々高い変動金利を
設定している第二銀行などで
不動産投資をしている人は
このままだと
キャッシュフローがマイナスになる
人も出てくるでしょう。
なので、すでに返済が進んで
担保余力がある人は今より低い金利で
借り換えができるケースもあると思います。
もし金利が1%以上下がるなら
借り換えを積極的に検討した方が
いいと思います。
最後5つ目は
固定金利を検討しない人です。
金利が上がったと言っても
まだ政策金利は0.5%ですから
歴史的にまだ低金利ではあるので
楽観視している人も
少なくないと思います。
ところが金利が上がる時は
一気に上がるものなので
低金利である今のうちに将来を
見据えて固定金利への切り替えを
検討するのもいいと思います。
場合によっては2年3年の固定でも
変動金利と変わらないことがありますから
銀行が金利の値上げ交渉に来たら
2年3年の固定金利も提案してもらい
総合的にメリット、デメリットを
比較して金利の選択をした方
がいいと思います。
さていかがでしたでしょうか。
今回の利上げは不動産市場や
ローンの負担増加為替や
インフレなどその影響は
広範囲に渡ると思います。
特にインフレ環境化では
現金の価値が目減りしないように
貯蓄からリスク資産への投資に
シフトしていくことが
重要になりますから
是非この機会に不動産、
株、金などの資産運用法についても
学んでみてくださいね。
---------------------------------------------------
本日はここまでです！
次回もお楽しみに(^-^)
---------------------------------------------------
◆◆ マスター認定短期集中講座講座 ◆◆
ウラケンこと代表理事の浦田健も登壇する
短期集中講座のお申込を受付しております。
浦田以外の講師陣も
すばらしい講師ばかりです。
1・2級認定されている方が参加できる
短期集中講座は１年に１回のみ開催の
貴重な講座になっております。
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ぜひ、ご受講いただければと思います！
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https://twitter.com/JREC17398134
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お申込心からお待ちしております♪
J-REC事務局の平野です。
本日のテーマは
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です！
前回のブログはこちら
→＜第1回＞＜第2回＞
では資産を減らす人は
どんな人なのかその行動パターンを
見ていきましょう。
まず1つは
貯金を増やしてしまう人です。
預金金利が上がったからといって
貯金額を増やすのは
最も無知な行動だと思います。
さっきも言ったように
インフレ化では現金の価値は目減りして
いきます。
今インフレ率が2.5％くらいなので
預金の利息が2.5％以上つけば
預金が有利ということになりますが
0.5%程度利息がついたとしても
まだ2%のマイナスですから
貯金をすればするほど
資産が減っていってしまいます。
2つ目は投資をしない人です。
インフレ下では
現金の価値は目減りしていきますから
貯金は最も効率の悪い投資です。
なのでインフレ率を上回る
運用をしていかないと
資産を守ることは
できないのです。
こういう時はリスク資産への
分散投資が必要になってきます。
とはいえ3%程度で運用できれば
御の字なのでハイリスクな投資をする
必要は全くありません。
S&P500などのインデックス投資で
長期積立投資をすれば十分ですし
インフレヘッジになる
不動産投資や金などの価値の
安定した資産を
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3つ目は
銀行の利上げ要求を
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今不動産投資家のところには
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来ていると思います。
おそらく変動金利で
0.25%～0.5％程度の利上げ要求が
来ていることでしょう。
銀行の担当者は
「本当に申し訳ございません」
という感じで金利の値上げを
お願いしてくると思いますが
内心は銀行の収益が増えることに、
喜んでいるはずですから
そのまま受け入れることは
絶対にしない方がいいと思います。
「こちらもキャッシュフローが
悪くなるのでなんとかもう1度
検討お願いできないでしょうか」
と言いつつダメ元で
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押し戻してみましょう。
値下げ幅は細かな積み重ねが
後で効いてきますので妥協は禁物です。
4つ目は
ローンの借り換えをしない人です。
例えば元々高い変動金利を
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このままだと
キャッシュフローがマイナスになる
人も出てくるでしょう。
なので、すでに返済が進んで
担保余力がある人は今より低い金利で
借り換えができるケースもあると思います。
もし金利が1%以上下がるなら
借り換えを積極的に検討した方が
いいと思います。
最後5つ目は
固定金利を検討しない人です。
金利が上がったと言っても
まだ政策金利は0.5%ですから
歴史的にまだ低金利ではあるので
楽観視している人も
少なくないと思います。
ところが金利が上がる時は
一気に上がるものなので
低金利である今のうちに将来を
見据えて固定金利への切り替えを
検討するのもいいと思います。
場合によっては2年3年の固定でも
変動金利と変わらないことがありますから
銀行が金利の値上げ交渉に来たら
2年3年の固定金利も提案してもらい
総合的にメリット、デメリットを
比較して金利の選択をした方
がいいと思います。
さていかがでしたでしょうか。
今回の利上げは不動産市場や
ローンの負担増加為替や
インフレなどその影響は
広範囲に渡ると思います。
特にインフレ環境化では
現金の価値が目減りしないように
貯蓄からリスク資産への投資に
シフトしていくことが
重要になりますから
是非この機会に不動産、
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学んでみてくださいね。
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本日はここまでです！
次回もお楽しみに(^-^)
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