不動産実務検定ブログ

みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。


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７回目の今回は、


『豊かな老後を送るための
　資産の取り崩しの考え方』


を、お伝えしたいと思います。


運用した老後資金を
いつ取り崩していくかですが


１つの考え方としては


10年以上かつ70歳くらいまでは運用し


そこから


平均寿命を迎える85歳くらいにかけて
15年間運用を続けながら取り崩していく


というのが理想的で合理的かと思います。


なぜ10年以上運用すべきかというのは


過去には


◎　ITバブル

◎　リーマンショック

◎　コロナショック


など様々なリセッションがありましたが、


10年以内には元の株価に必ず
戻っているからです。


しかも、


毎月積み立て投資をしていけば


暴落した時にはより多くの
株を買うことができますので、


リセッションからの資産の復活も
より早くなるわけです。


どんなに株価が暴落しても


世界のＧＤＰが成長し続ける限り
株価も成長し続けるんです。


こちらはＳ＆Ｐ５００の
運用期間別のパフォーマンスですが





Ｓ＆Ｐ５００の90年の歴史を見ても


長期で運用すればするほど


暴落のリスクは小さくなることがわかります。


また、新ＮＩＳＡを使って


月30万円 ➡ 年間360万円


５年で1,800万円を積立投資して
年利10％で運用できたとすると


５年間で資産は2,323万円になります。


これをさらに５年間
年利10％で運用できたとすると


５年後には3,822万円にまで
増やすことができます。


その後さらに同じ運用をしながら


例えば70歳～85歳まで15年間で
取り崩していくとすると


毎月41万円まで使うことができるんです。


この他に年金も入りますので


かなり余裕のある老後を
送ることができると思います。


もちろんこれは年利10％で
運用できることが前提ですが


仮に残りを年利５％でしか
運用できなかった場合でも


毎月30万円使っても15年間は
資産が枯渇することはありません。


ちなみにアメリカで有名な
トリニティスタディーの４％ルールに基づくと


仮に相場がどうであれ


100％株式で運用していて
資産を毎年４％で30年間取り崩していっても


30年後に90％以上の確率で
10％以上の資産は残るということが


統計的に証明されていますので


15年間であれば毎月30万円程度は
取り崩していっても


全然問題ないと言えると思います。


今回はここまでです。


次回もぜひご覧ください♪


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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局　横山千穂





◆◆　よこやま今日のひとこと日記　◆◆

宮崎行ってまいりました！
家を出る時は大雨でどうなることかと
心配し思いましたが・・・
宮崎は晴天でとても暖かかったです😊
会場下見や打合せもばっちり行って
少し安心した横山でした♪