不動産実務検定ブログ
2024/05/17
『2025年に大変なことが起こります』＜第５回＞
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。
▼『2025年に大変なことが起こります』
＜第１回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1165
▼『2025年に大変なことが起こります』
＜第２回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1169
▼『2025年に大変なことが起こります』
＜第３回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1174
▼『2025年に大変なことが起こります』
＜第４回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1177
５回目の今回は前回の続きになる、
『現役世代は来年以降の負担を
どう補っていけばいいのか』
の対策方法２つ目をお伝えします。
それはなにかというと・・・
◎ 投資をすること
です！
まず、全ての人におすめなのが
新ＮＩＳＡを使った積立投資です。
積立投資であれば相場変動のリスクを
回避することができますし、
新ＮＩＳＡを使って投資をすれば、
積立投資枠が年120万円まで、
成長投資枠が年240万円まで、
合わせて1,800万円までの
投資に対する運用益が
非課税になります。
通常の金融資産の運用益は
20％の税金がかかりますので
これが無税になるのはかなりお得ですし
一旦売却しても1,800万円までの
再投資分は無期限で無税になりますので
新ＮＩＳＡを使わない手はありません。
ちなみにＮＩＳＡで運用できるのは
上場投資信託だけなので
いつでも換金できるという
メリットもあります。
インデックス投資の中でも
比較的パフォーマンスの高い
Ｓ＆Ｐ５００は
為替ヘッジなしの投資なので
為替リスクが当然ありますが
これからはどんどん円の価値が
下がっていく傾向だと思うので
円に偏ったポートフォリオに
なっている人は
外貨も持つべきだと思います。
理想は円50％外貨50％で、
このように半々になっていれば
円高になろうが円安になろうが
お互いの通貨の価値が為替リスクを
打ち消してくれますから
最悪でも為替で資産を
減らすことはなくなります。
その点オルカン（オールカントリー）や
Ｓ＆Ｐ５００は
元々為替ヘッジがありませんから
そのままで外貨に分散投資している
ことになるんです。
これは今後のインフレ対策としても
極めて有効な戦略だと思います。
例えば、
毎月１万円を積み立てして
利回り５％で30年間運用したとします。
となると、
年間で12万円を30年間運用するので
元本は360万円になります。
月わずか１万円でも
コツコツ積み立てていけば
30年後は複利の効果で
元本360万円と金利472万円で
合計832万円にも膨れ上がるんです。
仮に同じ条件で月３万円ずつ
積み立てたとすると
元本は1,080万円、
運用収益が1,416万円となって
合計すると2,496万円にもなります。
もちろんこれらはあくまで投資なので
100％同じ結果にはなりませんが
ここまでのＳ＆Ｐ５００などの
運用益を見ると利回り５％は
決して難しい数字ではないと思います。
ちなみに、
新ＮＩＳＡで積立投資できる
具体的な銘柄でおすすめなのは
「全世界株式インデックス」
通称「オルカン」と言われるものか
「全米株式Ｓ＆Ｐ５００」
です。
Ｓ＆Ｐ５００はアメリカの
優良株式５００社で構成される
インデックスファンドになります。
このいずれか１本でいいと思います。
なぜかと言うとオルカンは約６割が
全米株式で運用されているので
仮にＳ＆Ｐ５００にも投資すると
分散投資の意味が
なくなってしまうんです。
オルカンであればバランスよく
10％程度は新興国株式にも
分散投資されますので
上手に新興国の成長も
取り込むことができます。
ちなみに
オルカン、Ｓ＆Ｐ５００ともに
積立投資枠、成長投資枠いずれも
使うことができます。
ただ１つだけ注意点があって、
新ＮＩＳＡで積立投資を始めたら
基本的にずっと
運用し続けることが重要です。
なぜ長期に運用すべきかと言うと、
相場暴落のリスクを回避
することができるからです。
少なくとも10年以上運用した方が
いいでしょう。
なぜ10年以上運用すべきかというと
過去に
◎ ＩＴバブル崩壊
◎ リーマンショック
◎ コロナショック
など、
様々なリセッションがありましたが、
10年以上続けて運用した場合には
必ず元の株価に戻っているんです。
しかも、
毎月積立投資をしていれば
暴落した時にはより多くの
株を買うことができますので
リセッションからの資産の復活も
より早まるわけです。
なのでどんなに株価が暴落しても
ＧＤＰが成長する限り
株価も成長し続けるんです。
Ｓ＆Ｐ５００の90年の歴史を見ても
長期で運用すればするほど
暴落のリスクは
小さくなることがわかります。
もちろん積立投資で効率的に
資産が増やせたら途中解約して
さらに効率よく資産を
増やしていく方法もあります。
その方法とはズバリ！
『不動産投資』です。
今回はここまでです。
次回もぜひご覧ください♪
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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局 横山千穂
◆◆ よこやま今日のひとこと日記 ◆◆
明日は甥っ子の運動会です！
今年から中学生になった姪っ子と一緒に
応援に行くのですが
めちゃくちゃ暑いらしい・・・
普段あまり日焼け対策はしませんが
万全で行きたいと思います！
皆さんも熱中症に気を付けて
水分補給も忘れずにして下さいね♪
