不動産実務検定ブログ
2025/03/14
『人生100年時代を豊かに生き抜く方法』＜第３回＞
みなさん、こんにちは！
J-REC事務局の川口です。
本日のテーマは前回の続き、
人生100年時代を豊かに生き抜く方法
です！
前回のブログはこちら
→ ＜第１回＞ ＜第２回＞
では最後になぜ最終的に株やETFなどの
紙の資産から不動産などの
実物資産にシフトさせるべきなのか、
その理由について解説していきます。
まず１つにはアパートなどの収益不動産に
シフトした方が毎月安定収入が入ってくるからです。
老後生活に入るまでに
純資産が50％以上になる収益不動産を持っていれば
ほぼローンを引いた後に残ったお金は
気兼ねなく使うことができると思います。
ちなみに純資産額というのは
不動産の評価からローンの残債を引いた正味の資産価額ということです。
2つ目の理由は株などの
資産に対する売買益や配当金は
一律で20％の税金がかかってきて
節税の範囲もNISAなどに限られてしまうからです。
しかし不動産の場合は節税範囲が広く
青色申告や法人を活用することによって
効率よくお金が残せます。
3つ目の理由は相続税の評価が
資産額のざっくり1/2になるということです。
株などの金融資産は大きくなればなっただけ
直で相続財産が評価されてしまいます。
例えば1億円の金融資産があれば
1億円に対して相続税がかかってくるということです。
しかし不動産の場合は
ざっくり半分の相続評価になるので
この点相続税が節税できます。
そして最後4つの理由は
インフレヘッジにもデフレヘッジにも
なるということです。
インフレになると現金の価値が下がりますが
不動産はインフレと同時にその価値が上がって
資産が保全できるというのと
もしローンなどの借金があればインフレによって実質的に
ローンの額も目減りするメリットがあります。
またデフレになっても家賃はすぐには下がりませんし
収入が一気に途絶えてしまうこともありません。
このように収益不動産は
私たちが長生きするリスクに対して
収入面などあらゆる不安を解消してくれる
最後の資産になります。
このように貯金からインデックスの積立投資そして
積立投資から収益不動産へと
着実にステップを踏んでいけば
安心した老後を誰もが送ることが
できるようになると思います。
今の日本で貯金一択では資産は減るばかりなので
生活費以外のお金は安全に運用することを
ぜひ考えてみるのもいいのではないでしょうか。
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最後までお付き合いいただき
ありがとうございました(^-^)
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