不動産実務検定ブログ
2026/01/09
『積立投資のゴールはズバリこの金額！一生安泰、放置でも資産が増え続けます』＜第2回＞
みなさん、こんにちは！
J-REC事務局の平野です。
前回のブログ
➡＜第1回＞
投資のやめ時はどう考えたら
いいのでしょうか？
具体的にやめ時のタイミングを
3つ紹介したいと思います。
まず1つ目のやめ時は
老後資金の目標額に届いた時です。
65歳で仕事はリタイア。
そこから90歳くらいまで生きると想定して、
残りの25年間を積み立ててきた資産を
取り崩しながら生きていく。
人生設計のイメージとしてはざっくりこんな
感じでしょう。
ではこの人生設計の場合65歳時点で
いくらあれば安心して積立投資を
辞められるのかここをざっくり
決めておくことが重要です。
65歳時点で必要な資産額は
色々な考え方があると思いますが、
例えば現実的なラインとして仮に
3000万円という目安を設定してみましょう。
そのうち400万円は緊急予備費として
現金で持っておく。
残りの2600万円を年利5%程度で
運用しながら
毎月15万円、年間で180万円
取り崩していくとしましょう。
単純に取り崩していくだけだと
2,600万÷180万＝14年程度
79歳時点で底をついてしまいます。
しかし残りを年利5%で運用できれば
90歳まで毎月15万円を
受け取ることができます。
これが年金とは別に上乗せされる
イメージです。
例えば年金が15万円なら取り崩し
額と合わせて30万円になります。
老後に毎月使えるお金がこれくらいあれば
気兼ねなく旅行にも行けますし、
美味しいものを食べたり孫にプレゼントを
上げることもできますよね。
もちろん人によって目指す老後資金の
ゴールは違うでしょうが、
1つのゴールとして3,000万円は
現実的な目安になると思います。
では、その3000万円がいつからどれくらいの
金額を積み立てれば達成できるのか、
ざっくりイメージを掴んでもらうために
年利5%、7%、10%の3つの運用パターンで
見ていきましょう。
ちなみにみんな大好きS&P500の
30年間の年間平均利回りは10%です。
何％で利回りを想定するかによって
積み立て額が違いますが、
いずれの利回りも現実とは駆け離れた
設定ではないと思います。
それではまず30歳から65歳まで
35年間積み立てて
3000万円になるケースを考えてみます。
この場合、年利5%で運用ができたとすると
毎月3万円弱積み立てるイメージです。
年利7%の場合なら毎月約2万円弱。
年利10%で運用できるなら毎月9,000円の
積み立てで済みます。
このように若くて時間があればあるほど
毎月の積み立て額は軽く済みます。
なので20代～30代の方は目をつぶってでも
最低1万円程度は積立投資を
今すぐ始めるべきだと思います。
次に40歳から65歳まで25年間
積み立てて3,000万円になるケースを
見てみましょう。
年利5%なら月約5万円の積み立て、
年利7%なら月4万円の積み立て
年利10%なら月25,000円程度の
積み立てで達成できます。
では50歳から65歳まで15年間
運用した場合はどうでしょうか？
年利5%だと月11万円から12万円。
年利7%だと月10万円弱。
年利10%だったら月7万円から8万円くらいを
積み立てる必要があります。
この数字を見て理解していただきたいのは
年齢が高くなればなるほど
毎月の積み立て額は多くなりますので
投資はできるだけ早く始めることが
大切だということ。
そして40代から50代でも本気で
頑張ればまだ間に合うということです。
ポイントはまず65歳時点でいくらあれば
ハッピーな老後が送れるのか。
目指すべき金額、すなわち登る山を決めること
そして自分の今の年齢を考慮した上で
3,000万円なら3,000万円。
その金額に届く毎月の積み立てベースを
決めることが大事です。
そしてそのペースでちゃんと
山を登れているならそれ以上
無理に積み増やさなくてもいいという
発想を持つことも重要です。
無理に我慢して老後のために
積立投資をすると
今を楽しめなくなってしまうかも
しれません。
65歳時点で目標額に到達したら
積立投資はやめる。
これが1つのやめ時です。
2つ目のやめ時は目標にしていた
FIRE可能な資産額に届いた時です。
FIREが可能な資産額については
人それぞれの基準があると思いますが
一般的に3つのラインがあると思います。
1つはSideFIREと言われる
レベルの3,000万円です。
3,000万円あれば一応老後資金の
不安はなくなるでしょうし、
心理的にもかなり楽になるレベルです。
2つ目はLeanFIREといわれるレベルの
5,000万円です。
このレベルであれば生活の一部を資産からの
運用益で賄うこともできるようになるので
お金のストレスもなくなり
仕事を楽しむ余裕も出てくると思います。
3つ目はFatFIREと言われる
1億円以上です。
このレベルになれば投資の運用益だけでも
暮らしていくことができます。
例えば年間の生活費が300万円だとして
1億円を年3%で運用できれば
元本を削らなくても生活ができるわけです。
このように自分なりのFIREのラインを
決めておいて
そこに到達したら一旦、積み立てをやめる。
それ以上は増やすことより
積み立てに充てていたお金を
家族との旅行や趣味に充てたり働き方を
変えたりやりたいことを増やす方向に
シフトしていく方がより自分らしい
生き方ができるようになると思います。
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J-REC事務局の平野です。
前回のブログ
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投資のやめ時はどう考えたら
いいのでしょうか？
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老後資金の目標額に届いた時です。
65歳で仕事はリタイア。
そこから90歳くらいまで生きると想定して、
残りの25年間を積み立ててきた資産を
取り崩しながら生きていく。
人生設計のイメージとしてはざっくりこんな
感じでしょう。
ではこの人生設計の場合65歳時点で
いくらあれば安心して積立投資を
辞められるのかここをざっくり
決めておくことが重要です。
65歳時点で必要な資産額は
色々な考え方があると思いますが、
例えば現実的なラインとして仮に
3000万円という目安を設定してみましょう。
そのうち400万円は緊急予備費として
現金で持っておく。
残りの2600万円を年利5%程度で
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単純に取り崩していくだけだと
2,600万÷180万＝14年程度
79歳時点で底をついてしまいます。
しかし残りを年利5%で運用できれば
90歳まで毎月15万円を
受け取ることができます。
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イメージです。
例えば年金が15万円なら取り崩し
額と合わせて30万円になります。
老後に毎月使えるお金がこれくらいあれば
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もちろん人によって目指す老後資金の
ゴールは違うでしょうが、
1つのゴールとして3,000万円は
現実的な目安になると思います。
では、その3000万円がいつからどれくらいの
金額を積み立てれば達成できるのか、
ざっくりイメージを掴んでもらうために
年利5%、7%、10%の3つの運用パターンで
見ていきましょう。
ちなみにみんな大好きS&P500の
30年間の年間平均利回りは10%です。
何％で利回りを想定するかによって
積み立て額が違いますが、
いずれの利回りも現実とは駆け離れた
設定ではないと思います。
それではまず30歳から65歳まで
35年間積み立てて
3000万円になるケースを考えてみます。
この場合、年利5%で運用ができたとすると
毎月3万円弱積み立てるイメージです。
年利7%の場合なら毎月約2万円弱。
年利10%で運用できるなら毎月9,000円の
積み立てで済みます。
このように若くて時間があればあるほど
毎月の積み立て額は軽く済みます。
なので20代～30代の方は目をつぶってでも
最低1万円程度は積立投資を
今すぐ始めるべきだと思います。
次に40歳から65歳まで25年間
積み立てて3,000万円になるケースを
見てみましょう。
年利5%なら月約5万円の積み立て、
年利7%なら月4万円の積み立て
年利10%なら月25,000円程度の
積み立てで達成できます。
では50歳から65歳まで15年間
運用した場合はどうでしょうか？
年利5%だと月11万円から12万円。
年利7%だと月10万円弱。
年利10%だったら月7万円から8万円くらいを
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この数字を見て理解していただきたいのは
年齢が高くなればなるほど
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無理に積み増やさなくてもいいという
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無理に我慢して老後のために
積立投資をすると
今を楽しめなくなってしまうかも
しれません。
65歳時点で目標額に到達したら
積立投資はやめる。
これが1つのやめ時です。
2つ目のやめ時は目標にしていた
FIRE可能な資産額に届いた時です。
FIREが可能な資産額については
人それぞれの基準があると思いますが
一般的に3つのラインがあると思います。
1つはSideFIREと言われる
レベルの3,000万円です。
3,000万円あれば一応老後資金の
不安はなくなるでしょうし、
心理的にもかなり楽になるレベルです。
2つ目はLeanFIREといわれるレベルの
5,000万円です。
このレベルであれば生活の一部を資産からの
運用益で賄うこともできるようになるので
お金のストレスもなくなり
仕事を楽しむ余裕も出てくると思います。
3つ目はFatFIREと言われる
1億円以上です。
このレベルになれば投資の運用益だけでも
暮らしていくことができます。
例えば年間の生活費が300万円だとして
1億円を年3%で運用できれば
元本を削らなくても生活ができるわけです。
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