不動産実務検定ブログ
2026/02/03
『老後資金の捻出これだけはやめて！』＜第２回＞
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。
▼『老後資金の捻出これだけはやめて！』
＜第１回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1595
２回目の今回は、
◎ リバースモーゲージ
について解説していきます。
リバースモーゲージというと
横文字で聞こえはいいですが、
日本語に訳すと
『不動産買取特約付き金銭消費貸借契約』
になります。
具体的には、
自宅を担保にしてお金を借りるのですが、
・毎月の支払いは利息の返済だけで
死んだ時家を売って一括で元本を返す
簡単に言うと、
・家財を質に入れてお金を借りる
昔ながらの仕組み
と、全く一緒なんです。
「利足だけ払えば安心」
みたいに一瞬思ってしまいますが、
これは昔ながらの悪い金貸しがやってきた
常套手段なんです。
なので、
絶対やめた方がいいと思いますが、
一応メリットデメリットについて
整理しておきましょう。
まず、メリットについて。
大きく２つあります。
１つ目は、
◎ 今の家に住みながらその家を担保に
生活資金が借りられる
２つ目は、
◎ 金利の返済だけで良くて元本は
死んだ後に家を手放すだけでいい
ということです。
次にデメリットについて。
大きく４つあります。
１つ目は、
◎ 融資条件が厳しい
リバースモーゲージを利用できるのは
都市部に限られていますし、
実際には家の担保価値の
５割程度しか借りられません。
しかも、
金利は高いのが特徴です。
さらに、
死んだ後に自宅を売却して
元金を返済するという仕組みなので
推定相続人の同意も必要になります。
２つ目は、
◎ 元金が一切減らない
リバースモーゲージは、
利息の返済だけでいいのが
メリットだとお伝えしましたが、
反面、元金の返済がないので
高い利息を一生払い続けなければ
いけないんです。
例えば、
60歳で2,000万円を借りて金利３％で
毎月利息だけ払うとします。
そうすると、
毎月の利息だけで約５万円、
20年以上払い続けたら利息だけで
2,000万円以上も払うのに
元本の2,000万円は１円も
減っていないことになります。
つまり、
死ぬまで利息だけ払い続けて
最後に家を取られる仕組みなんです。
ナニワ金融道より悲惨な将来が待っている
と言っても過言ではありません。
３つ目は、
◎ 不動産評価の下落リスク
リバースモーゲージにはもう１つ
怖い仕組みがあって、
自宅の担保評価は定期的に
見直されるんです。
そして、地価が下がったり
家の価値が落ちたりすると・・・
「すいません。
今の評価だと貸しすぎなので
差額を返していただけますか。」
みたいなことになるんです。
これは株やＦＸでいう追証のようなもので
本当に気をつけた方がいいと思います。
最後に４つ目は、
◎ 変動金利でしか借りられない
リバースモーゲージは変動金利なので
金利が上昇すると毎月の
利子支払額が増えてしまって
そのため生活費が苦しくなる
可能性もあります。
今回はここまでです。
次回はリ・バース60について解説します！
ぜひ、ご覧くださいね♪
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