不動産実務検定ブログ
2022/04/22
『銀行訪問の作法教えます！』
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です！
前回のブログでは、
『「銀行が融資したい人」になる方法教えます！』
▼ こちらからご覧になれます♪
https://www.j-rec.or.jp/blog/684
を、お伝えしました。
そこで、今回のブログでは、
「銀行訪問の作法教えます！」
こちらをお伝えしたいと思います。
実際に銀行訪問の際に持参する物ですが、
初めて銀行を開拓する人、
すでに取引がある人どちらも、
＜個人の場合＞ ※どちらか
◎ 源泉徴収票を３年分
◎ 確定申告書を３期分
＜法人の場合＞
◎ 決算書を３期分
持参すると良いでしょう。
もし、３期分ない場合は２期分でもいいと思います。
すでに取引のある場合は、
物件の直近の経営状況に関する資料を
持参するとさらに良いと思います。
具体的には年間の賃貸状況や稼働率を一覧にした
レントロールや事業収支が必要です。
また、初めて訪問する場合は、
今まさに買いたい物件がなくても、
想定する規模の物件の資料を
持っていくと良いです。
具体的には、
◎ 販売資料
◎ 図面
◎ 事業収支のシミュレーション
などを持っていくと良いと思います。
そうすれば、
担当者もどのぐらいの融資が可能か
ある程度の目安は試算してくれると思います。
なお、持参する資料は必ず預けられるように
すべてコピーをしてバインダーファイルにまとめ、
インディックスをつけておくと
好印象を持たれると思います。
銀行の担当者は、
あなたの年収を見ているだけではなく
その人の人柄や真面目さなども、
実はしっかりと見ているんです
次に、銀行を訪問した時に
◎ 具体的にどんなことを話せば好印象を持ってもらえるのか
◎ どんな話をすれば融資に結びやすくなるのか
会話のポイントについてお伝えします。
その前に服装について！
必ずしもスーツを着て行く必要はありませんが、
人に不快を与えない清涼感のある服装にしましょう。
ただ、どんな服が清涼感があるのか分からない場合は、
スーツを着て行くのが無難かもしれません。
そして、実際に訪問する際はできれば
融資担当者にアポを取ってから伺った方が良いです。
その方が相手もしっかり話を聴く準備ができているので
突然飛び込みで訪問して門前払いをされることもありません。
具体的に話す内容は、
すでに融資を受けている場合は、
決算報告を一通りするといいでしょう。
そして、次の投資案件について
ダミーでもいいので物件の資料を持ち込んで、
融資の相談をしておくといいでしょう。
そうすると、
◎ 今後も積極的に融資をしてくれそうか
◎ しばらく様子見か
感触がつかめると思います。
初めて訪問する場合は、
物件取得の計画についてお話したり、
融資の条件に関する基準などを
ヒアリングするといいです。
また、感触が良い場合には
その場で新規口座を開設して、
毎月の給与などの振込先に指定する
のもいいでしょう。
物件が既にある場合は、
借り換えの相談や少額のリフォームの融資から
取引するのもいいと思います。
現金でまかなえるレベルの
小規模なリフォームであっても
少額の融資から取引を始めることによって
後々の大型融資に繋がることもあります。
あなたが銀行と付き合うべき理由はただ一つ！
融資を受けることです
融資を受けることで、
不動産投資にはレバレッジがきいて
あなたの資産が増えるスピードは加速します！
今回のテーマはいかがだったでしょうか？
今後も皆様のお役に立てる情報を発信していきますので
ぜひご覧くださいね♪
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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局 横山千穂
