不動産実務検定ブログ
2024/01/17
『ＦＩＲＥ卒業でサラリーマン生活に逆戻り』＜第３回＞
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。
▼『ＦＩＲＥ卒業で
サラリーマン生活に逆戻り』＜第１回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1093
▼『ＦＩＲＥ卒業で
サラリーマン生活に逆戻り』＜第２回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1097
３回目の今回もぜひお付き合い下さい！
「ＦＩＲＥ」で一番不幸なパターンは
ＦＩＲＥできたと勘違いして
リタイアしてしまうパターンです。
もし自分が金融資産で
ＦＩＲＥを達成しているのなら
リーマンショック級の
リセッションがあっても
十分今の生活を維持していけるだけの
資産があればいいのですが、
そうでない場合は、
リタイアに慎重になるべきです。
例えば、
仮想通貨だけで資産を形成していて
それでリタイアしてしまうことが
いかにリスクが高いかは
皆さん理解されていると思います。
ＦＩＲＥに必要な金融資産は、
一般的に年間支出の25倍～30倍は
必要だと言われています。
例えば年間の生活費を
1,000万円に設定しているなら
２億5,000万円～３億円はないと
ＦＩＲＥはできないと思います。
これはいわゆる
『４％ルール』
に基づいた考え方です。
『４％ルール』というのは、
取り崩し期間を30年、
資産配分を株式50％～75％
残りを債券で運用した場合、
年４％以内で資産を取り崩して
使っていっても
30年後に10％以上の資産が残る
ということになる考え方です。
この理論は
「トリニティスタディ」
と言って、
1998年にアメリカにあるトリニティ大学の
教授3名により発表された論文によって
証明されています。
そしてこの理論は、
2020年においても有効だということが
証明されているんです。
もちろん取り崩して使うのではなく
その金融資産を年４％程度で運用できれば
税引き後でも年間1,000万円の
生活費は確保できます。
取り崩して使うにしろ
運用で得た利益で生活するにしろ
年間で使いたい生活費の
25倍～30倍の資産がないと
本当の意味でＦＩＲＥはできません。
なので、
仮想通貨で１億円の
資産ができたと言っても、
そもそもそこで使えるお金は
年間300万円～400万円程度ですし、
一度マーケットクラッシュが起きれば
資産価値は1/10になってしまう
リスクもあります。
このように金融資産だけで
ＦＩＲＥすると言っても
なかなかハードルが高いのが
お分かりいただけたと思います。
今回はここまでです。
次回もぜひご覧ください♪
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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局 横山千穂
