不動産実務検定ブログ
2024/11/22
『金利上昇・・・こんな人は住宅ローンで破産します』＜第４回＞
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。
前回よりお送りしております、
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します
＜第１回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1305
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します
＜第２回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1307
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します
＜第３回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1311
４回目の今回はもう少し具体的に
◎ ローン破綻を回避する方法
について解説していきたいと思います。
その方法は大きく６つあります！
１つ目は、
◎ ローンを年収の25％以内に収める
ローン破綻をしてしまう理由は
年収に占める返済負担率が大きいからです。
人生には家族が増えたり教育費が増えたり
自分の病気や親の介護など・・・
様々な不測の出費が考えられます。
このような出費に耐え得るように
しておくためには
ローンの返済負担を最初から
低く抑えておくことです。
２つ目は、
◎ 頭金を多めに用意しておく
頭金を多く入れれば
当然破綻リスクは低くなります。
住宅ローンとは結局
壮大な人生の前借りなんです。
なので、
実力以上の家を借金で購入しようとすれば
当然破綻リスクは大きくなります。
その点、頭金を多く入れれば
返済比率も低くなるわけです。
人生の不測の事態にも耐え得る
体力を温存することができるわけです。
３つ目は、
◎ 新築にこだわらない
新築はデベロッパーの利益など
新築プレミアムが乗っかっているので
購入後は一旦値下がりすることもあります。
ところが中古であれば、
購入後に価格が大きく
下がるリスクは低くなりますし、
価格も新築より安いので
同じ予算ならより好立地で広い間取りを
選ぶことも可能です。
４つ目は、
◎ 二世帯住宅を購入して片方を貸す方法
実は住宅ローンは
二世帯住宅も融資の対象になります。
50％以上を自宅として使用する場合
もう片方が賃貸であっても
100％低利な住宅ローンを使って
二世帯住宅を建てることができるんです。
そして、片方を賃貸にすれば
毎月のローンの負担が大幅に減りますし、
場合によっては実質０円で
マイホームに住むこともできます。
子供が大きくなったら
二世帯住宅を両方使ってもいいですし、
住替えたい場合も、
二世帯型の戸建賃貸として売り出せば
投資家に出口も取りやすくなると思います。
５つ目は、
◎ 十分な資産を作ってから
マイホームを購入する
家を購入してお金に困る人が多いのは
毎月の給料でローンをしてしまうからです。
このような購入の仕方をする人を浦田は
『コップの水が貯まる前に
水を飲んでしまう人』
とよく表現しています。
逆にお金に余裕がある人は、
・コップに水を貯める
↓ ↓ ↓
・溢れた水でコップを購入
↓ ↓ ↓
・さらに水を貯める
↓ ↓ ↓
・そして溢れた水を飲む
このようなやり方でどんどん
お金が貯まっていく。
例えば、
家を購入する前に賃貸に住んで
コツコツ貯金をして
まずはアパートや築古戸建を購入し、
毎月お家賃が入ってくる状態にして下さい。
そうすれば、
その家賃でマイホームのローンが
楽々払えるようになると思います。
６つ目は、
◎ 緊急時の資金を別に確保しておく
人生には何が起こるかわかりませんので
もしもの時の病気やリストラなどの
不測の事態に備えて
ローン支払いと生活費が
賄えるくらいの貯金として
給料の６ヶ月分程度は
確保しておくことが大切です。
６ヶ月分の余剰資金があれば、
もしものことがあっても
態勢を整えることが出来ると思います。
なので、
貯金もなくカツカツでローンを組むのは
絶対にやめるようにして下さい。
今回はここまでです。
そして、次回は最終回。
ぜひ、ご覧ください！
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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局 横山千穂
◆◆ よこやま今日のひとこと日記 ◆◆
今日は11月22日ですね。
「いい夫婦の日」
「ワンワンニャンニャンの日」
「いいニャンニャンの日」
なーんて、色々言われますよね♪
ちなみに、私の誕生日は・・・
「幽霊の日」だそうです。
てか、「幽霊の日」って(笑)
でも、自分も歳を重ねてきたぶん
お別れした人も多くなり
幽霊でもいいので会いたい人が
増えてきている気がします。
「会える時に会う」
「出来る時にやる」
「伝えたい時に伝える」
大切だなって最近思う横山です。
