不動産実務検定ブログ
2024/11/27
『金利上昇・・・こんな人は住宅ローンで破産します』＜最終回＞
みなさん、こんにちは。
J-REC事務局の横山千穂です。
前回よりお送りしております、
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します』
＜第１回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1305
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します』
＜第２回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1307
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します』
＜第３回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1311
▼『９金利上昇・・・
こんな人は住宅ローンで破産します』
＜第４回＞
https://www.j-rec.or.jp/blog/1315
最終回の今回は、
どうしてもローンが苦しくなって
破綻しそうになった場合の
◎ 最悪の事態を回避する方法
について解説します。
その方法は３つあります。
１つ目は、
◎ 任意売却する
ローンの返済が滞ってしまうと
半年後ぐらいに銀行は
競売手続きを取ってきます。
競売は市場価格よりもだいぶ
安くなってしまうことが多いため
競売で落札されても
残債が残ってしまうことになります。
つまり、
家を追い出されたのに
ローンは残ってしまうんです。
なので競売で交渉される前に任意売却をし、
残債以上で売却できれば
ローン地獄から抜け出すことが
出来ると思います。
２つ目は、
◎ リースバック
任意売却をしてマイホームに住めなくなれば
どこかに引越しをして
家賃を払って住む必要があります。
そこで、
どうせ家賃を払うなら投資家に
購入してもらい残債をなくし
家賃を払って今の家に住み続ける方法が
『リースバック』です。
リースバックの家賃は毎月のローンより
低くなることが多いですし、
一生住むことができる契約もできるので
実はリースバックがローン破綻を避ける
一番いい方法かもしれません。
３つ目は、
◎ 法的な清算をする
任意売却をした上でそれでも残債が残り
もうどうにもならない場合は
『自己破産をする』
自己破産というとデメリットしか
ないように思われがちですが
身ぐるみ全部剥がされるかというと
そんなことはありません。
もちろん車などの換金性のあるものは
没収されますが、
99万円までの現金は
手元に残すことができますし、
生命保険などは解約になりますが、
20万円未満までの解約返戻金は
受け取ることが可能です。
家具家電や衣類についても
生活必需品と思われるものは
残すことができます。
給料がある場合には４分の３までは
差し押さえられることはありません。
そして何より、
破産情報は官報に掲載されるだけなので
基本的には会社に知られることもないです。
自己破産のデメリットとしては
５～10年間カードが作れないのと
新たな住宅ローンも10年くらいは
組めなくなるくらいなので
もしどうにもならないのであれば
新たな借金を作って自転車操業に
返済し続けることを考えるよりも
実は自己破産を選択した方が
いいケースも多いと思います。
今回のブログいかがでしたでしょうか？
最近50年ローンを取り扱う銀行も
増えてきましたが、
政府や金融機関そしてハウスメーカーは
手を替え品を替えどうにかして
家を購入させようとしてきます。
多くの人は住宅ローンがあると
人生の変化に柔軟に対応が
できなくなってしまいますので
ローンをして購入するなら
絶対破綻しない方法で
家を購入するようにして下さいね♪
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宿泊先なども事前に確保して下さいね♪
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一般財団法人 日本不動産コミュニティー
J-REC事務局 横山千穂
◆◆ よこやま今日のひとこと日記 ◆◆
エレベーターの中によく鏡がありますよね。
あの鏡、なぜあるか知っていますか？
実は私も最近知ったのですが、
あの鏡は車椅子で乗った方が降りる際に
後ろを確認できるようにあるんです。
教えてもらった時、
『なるほど！』
と感動してしまいました。
私達の生活の中にはそのような工夫が
まだまだ沢山あるんだろうなと思います。
ただ、自分がその立場にならないと
なかなか気づかないことですよね。
もっと色々な街中のやさしい工夫に
気づいていけたらいいなと思いました。
